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                “联创担保”战鹰:围绕“降门槛、降费率”推出融资服务产品,助力中小企业发展

                2020-03-30 17:10:37作者:论道内容中心来源:论道网 浏览:
                   
                摘要南宁联合创新融资担保有限公司(简称“联创担保”)成立于2000年12月,是南宁高新区管委会全资国有的政策性担保机构。


                2020年这场突如其来的疫情,对于大多数企业造成了很大的冲击。在企业自▼救的同时,政府、银行、协会等组织机构,也〖纷纷制定政策,参与到企业的互助。

                作为“广西本地化创业与投资综合门户”,论『道网发起“新桂商战疫,论道网在行动”专题采访,其中特别推出金融行业的专访。以期通过深度交流和精准传播,成为金融机构与广西创始人群体信息◥互动的媒介与桥梁。

                本期受访企业家—战鹰,南宁联合创新融资担保有限公司董事长。

                采访 | 刘文
                出品 | 论道网内容中心

                南宁联合创新融资担保有限公司(简称“联创担保”)成立于2000年12月,是南宁高新区管委会全资国有的政策性担保机构。公司成立的初衷和定位就是发挥好银企桥梁作用,缓解中小企业ぷ融资难、融资贵问题。

                成立以来,“联创担保”一直潜心为园区企业解决在经营发展中遇到的资金困难,根据中小企业不同发展阶段的特点,设计了一系列的融资服务产品,累计为园区企业提供融资担保20亿元。目前存量担保贷款70%采用纯】信用担保、知识产权质押√担保、订单质押担保等担保方式,降低了园♂区中小企业融资门槛。

                下一步,“联创担保”计划通过与母公司南宁联合创新创业投资有限公司的业务联动,逐步构建覆盖◥科技型中小企业全生命周期的集贷款担保、股权投资、基金管理、科技金融信息服务为一体的综合性科技金融服务体系,成为广大中小企业健康成长的伙伴。

                ▲联创公司团队

                ▲联创公司党支部活动

                 

                Q:
                疫情当前,“联创担保”在面向服务中小企业上,有哪些政策和产品?

                A:
                战鹰:
                自新型冠状■病毒感染的肺炎疫情发生以来,我们作为高新区国有政策性融资服务平台,积极对接参与疫情防控以及受疫情影响较大的中小微企〗业,开辟绿色通道,通过增加企业授信额度、降低授信门槛〗、降低担保费率、免收履约保证金等优惠举措,先后为广西北仑河医科工业集团有限公司等6家疫情防控物资生产流通企业提供融资服务。

                在业务办理@ 流程上,我们通过优化压缩保前尽调、保中评审等环节,采用视频会议方式召开项目评审会等方式,提高办理△效率,帮助企业快速获得融资服务。

                截至目前,公司已受■理疫情防控物资生产企业和资金面受疫情影响较大的企业融资业务16笔,涉及资金1.1亿元,其中疫情防控物资生产流通企业6笔,金额2550万元。切实为企业应对疫情、渡过难关提供有力支持。

                 

                 

                Q:
                您如何看待这次疫情对于金融行业的影响?

                A:
                战鹰:
                就信贷领域而言,我们认为疫情对行业会形成阶段性、局部性冲击,但整体可控,中长期¤主要还看经济基本面。

                短期内,信贷机构的资产质量总体具有下降的压力,特别是湖北等疫情相对严重的地区,以及交通运输、批发零售等服务行业信贷风险增加。

                中小企业信贷相对集中的金融机构抗风险能力下降,承压较大。但如果疫情得到快速有效控制,中小企◥业尤其是第三产业中小企业还是具有较强的恢复能力,甚至在国家复工复产政策的作用下可能产生补偿性效应,推动中小企业更好增长,积压的市场需求能为金融机构▂带来新的发展机█遇。

                对于融资担保机构而言,存量担保受疫情影响,短期内风险排查、风险防控压力较大。但只要合作银行能够贯彻不抽贷、不断贷的政策,保障合理新增需求,担保机构风险则是可控的,还可能迎来新≡增业务的增长。

                 

                 

                Q:
                在常规业务中,“联创担保”有哪些面向中小企业的特色金融产品或服务?

                A:
                战鹰:
                近年来,公司充分发挥政策性担保机构的政策功能,围绕“降门槛、降费率”设计了系列融资服务产品,支持中小企业特别是科技型企业发展。

                1、开发“创拓业务”产品,在区内←首创“园区+信用担保+政府贴息”的融资担保新模式。每年为园〇区高质量、高成长性企业提供1亿元纯信用担保,在高▓新区财政贴息下,企业实际融资成本降到基准利率以下。

                2、开展纯知识产权质押融资业务,推动№科技型企业创新发展。公司针对科技型中小企业融资渠道不够畅通问题,开展知识产权质押融资业务,探索“科技+知识产权+金融”助推企业发展的服务模式,将知识产权质押担保贷款作为科技担保的品牌名片来打造。
                2018-2019年共为园区企业提供纯知识产权质押融资规模2350万元,切实缓解企业融资贵问题。

                3、应收账款、订单质押融资担保。根据中小企业的订单需求和资产周转情况开发了纯订单质押融资担保、纯应收账款质押融资担保等业务品种,并尝试开展全供应链质押融资服务。
                2018-2019公司为园区10家企业提供应收账款质押融资规模约3000万元,盘活企业应收账款等存〒量资产,解决企业订单执行资金短缺问题,促进了市场需求旺盛企业的发展。

                4、税融★宝业务。该业务以企业良好的纳税信用记录为基础,根据园区中小企业的年纳税额的一定倍数,给纳税企业提供无抵押信用担保。该业务实施期间,已累计发生业务规模1.5亿元。

                5、新创↑贷业务。该业务面向高新技术企业、中小科技型企业、瞪羚企业,根据企业营收增长情况匹配信用贷款,并结合高新区财政贴息政策为企业提供融资支持。

                6、首贷保业务。该业务专门面向成长初期具有较高发♂展预期但无银行信贷记录的企业设计。解决企业首贷难问题㊣,帮助企业规范管理,培育信用意识。

                 

                 

                Q:
                如何看待中小企业融资难的问题?对中小企能够持续获得来自银行的融资,您有怎样的建议?

                A:
                战鹰:
                中小企业融资难问题是一个世界性难题。造成问题的原因既有金融体系的,也有中小企业自身的。

                就中小企业而言,原因主要有两个方面:

                1、抵质押物和担保措施不足,难以满足当前以商业银行为信贷供给主体的投放要求。

                2、管理制度不规范、财务制度不健全、财务自律性差、信用信息缺失,及由此造成的信息不对称,增加了金融机构的管理成本和风险。
                为保证中小企业持续获得来自银行的融资,一方面要不断完善金融市场体系,建立健全覆盖中小企业全生命周期的融资服务体系,另一方面,中小企业在经营中应该坚持“聚焦主业、规范管理、珍惜信用”。 

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